Tienes preguntas?

T&C Life Insurance Company brindó respuestas detalladas a las preguntas más comunes que hemos recibido sobre nuestros productos de seguros. Para más aclaraciones, no dude en contactarnos. Estamos orgullosos de servir a clientes en Texas y otras áreas.

1. ¿Necesito un seguro de vida?

No necesariamente. Si no tiene hijos ni dependientes a quienes mantenga económicamente, es posible que, después de todo, no necesite una póliza de seguro de vida. Los seguros de vida tienen como objetivo brindar una solución a quienes buscan reposición de ingresos, protección hipotecaria, planificación patrimonial, dejar un legado o gastos de entierro. Sin embargo, si alguien a quien amas depende económicamente de ti, necesitas un seguro de vida.

2. ¿Cómo puedo ahorrar dinero al comprar un seguro de vida?

Comprar un seguro de vida a término o una combinación de seguro a término y permanente puede ayudarlo a pagar una prima más baja. Comprar una póliza a una edad temprana también es una buena manera de garantizar una prima más baja.

Cuanto mayor sea usted, mayores serán las primas y mayor será el riesgo que tendrá de desarrollar una condición de salud que podría aumentar su prima aún más o descalificarlo para obtener cobertura. Puede leer más sobre cómo ahorrar en seguros de vida aquí.

3. ¿Cómo determina la compañía de seguros mi prima?

Las tarifas de las primas generalmente se basan en factores como la edad, el sexo, la altura, el peso, el estado de salud (incluido si usa tabaco o no) y si participa en actividades u ocupaciones de alto riesgo.

4. ¿Qué es una póliza permanente?

Las pólizas permanentes suelen ser la mejor opción si busca protección de por vida o una opción para acumular un valor en efectivo con impuestos diferidos. Una parte de la prima de una póliza permanente se utiliza para acumular valor en efectivo. El valor en efectivo se puede utilizar de varias maneras diferentes, incluso permitiéndole obtener un préstamo contra el valor en efectivo o pagar su prima después de que su póliza esté completamente pagada.

5. Una vez que compre la póliza, ¿tendré que cambiar la cobertura de mi seguro?

Si ya tiene una póliza, generalmente tendrá una prima más baja que la de una póliza nueva que compraría. Si compra una póliza permanente, el valor en efectivo también será menor durante varios años. Teniendo todos estos factores en mente, podría valer la pena considerar una nueva póliza si tiene algún cambio significativo en las circunstancias de su vida, como si:

• Están recientemente casados o divorciados
• Tener o adoptar un hijo (o convertirse en abuelo)
• Tener hijos o nietos que están por ingresar a la universidad
• Proporcionar cuidado o ayuda financiera a un niño o a un padre anciano.
• recibir una herencia
• Jubilarse (o su cónyuge se jubila)
• Iniciar un negocio
• Cambiar o perder tu trabajo o salario

6. ¿Qué significa cuando una póliza está “totalmente pagada”?

“Totalmente pagado” significa que ha pagado suficientes primas para cubrir el costo de la póliza por el resto de su vida, y la compañía utilizará el valor en efectivo para pagar sus primas hasta que usted muera.

7. ¿Qué sucede si no pago la prima?

La mayoría de las pólizas tienen un período de gracia de 31 días en el que puede pagar la prima sin multas ni intereses. Si tiene una póliza a plazo y no realiza el pago dentro de este período de gracia, la compañía de seguros generalmente cancelará la póliza. Si tiene una póliza permanente, puede autorizar a la compañía de seguros a cobrar su prima del valor en efectivo de su póliza.

8.¿Qué son los beneficios por fallecimiento acelerados?

Algunas pólizas tienen una disposición que le permite cobrar una parte importante del beneficio por fallecimiento mientras aún está vivo en caso de sufrir una enfermedad terminal. El dinero puede usarse a tu discreción para pagar gastos médicos o incluso para hacer cosas específicas con tus familiares y amigos mientras puedas. El monto que retire anticipadamente se restará del pago del beneficio por fallecimiento junto con los intereses.

9. ¿Qué es una póliza a plazo?

Los planes de seguro a término lo cubren por un período de uno o más años y pagan un beneficio por fallecimiento solo si usted muere en ese período. Sin embargo, incluso si no muere dentro del plazo, no habrá desperdiciado su dinero más que cuando compra un seguro de automóvil pero nunca sufre un accidente.

Usted ha adquirido la tranquilidad de saber que sus beneficiarios recibirán el beneficio por fallecimiento si usted fallece dentro del plazo. Las pólizas a plazo suelen ofrecer la prima mensual más baja y suelen ser la mejor opción si tiene un presupuesto limitado o una necesidad temporal. Por lo general, puede renovar las pólizas a plazo por uno o más períodos, incluso si su salud ha cambiado; sin embargo, cada vez que lo haga; la prima puede ser mayor.

Hay cuatro tipos de pólizas a plazo:

• En las pólizas de plazo nivelado, el monto del beneficio por fallecimiento seguirá siendo el mismo durante todo el plazo. Dependiendo de la póliza, sus primas pueden estar niveladas o pueden aumentar durante el plazo.
• Las pólizas de plazo decreciente tienen un beneficio por fallecimiento que disminuye a lo largo del plazo. Por lo general, su prima seguirá siendo la misma durante todo el plazo. Las personas que compran pólizas con plazos decrecientes suelen tener obligaciones financieras que disminuyen con el tiempo (como pagos de hipotecas o préstamos).
• Las pólizas de plazo renovable anual tienen un beneficio por fallecimiento que permanece igual durante todo el plazo, pero una prima que aumenta cada año a medida que envejece.
• Las pólizas de plazo convertible le permiten convertir la póliza en una póliza permanente, generalmente sin un examen médico ni suscripción adicional. Generalmente, esto aumenta el pago de su prima y debe hacerse antes de cumplir 65 años.

10. ¿Cuánto seguro de vida necesito?

Para determinar cuánto seguro de vida necesita, es mejor observar las obligaciones financieras inmediatas, actuales y futuras de su familia sobreviviente y compararlas con sus recursos financieros. A continuación se muestran ejemplos de cada tipo de necesidad:

• Inmediato: gastos funerarios, facturas médicas, impuestos.
• En curso: pagos de hipoteca, servicios públicos, alimentos.
• Futuro: matrícula universitaria, fondos de jubilación.
• Los recursos financieros pueden incluir los ingresos, los ahorros, los activos que generan ingresos y las inversiones de su pareja. Considerando todas estas obligaciones y recursos, la diferencia entre ambos es cuánto seguro de vida necesitas.

11. ¿Sigo siendo elegible para cobertura si tengo una condición de salud grave?

Incluso si no goza de la mejor salud o tiene una condición de salud grave, todavía hay algunas opciones disponibles con planes de emisión garantizada, aunque esto tiene el costo de una prima mensual más alta y un beneficio por fallecimiento más bajo.

12. ¿Necesito un seguro de vida para mi hijo?

La póliza de un niño puede proporcionar un vehículo de ahorro, la posibilidad de comprar más cobertura en el futuro sin demostrar asegurabilidad y también pagar el beneficio por fallecimiento en caso de muerte de un niño, que puede usarse para los gastos de entierro.

13. ¿Cuál es el proceso de suscripción?

El proceso de suscripción de seguros de vida es un método mediante el cual las aseguradoras evalúan su riesgo en función de las preguntas médicas para concluir si aprueban, rechazan o califican una póliza de seguro de vida.

14. ¿Qué es el Seguro de Vida Hipotecario sin Examen?

Es una protección de seguro de vida para su hipoteca que no requiere ningún examen físico, análisis de sangre u orina para calificar para la cobertura.

Usted responde algunas preguntas sobre salud y sus respuestas determinarán si califica. Después de solicitar su cotización instantánea y gratuita en línea, podrá saber el mismo día si está aprobado para su seguro de vida hipotecario.

A muchas personas como usted simplemente no les gusta tener que someterse a un examen físico para poder calificar para un seguro de vida hipotecario.

Algunas personas sienten que es invasivo, o simplemente odian la idea de ir al médico, tener agujas en el brazo para extraer sangre y pensar que algo puede estar mal con su salud.

• Ahora, hay una opción para usted: el seguro de vida hipotecario sin examen médico le ofrece una manera fácil y segura de obtener la protección hipotecaria que su familia merece, sin una visita al médico ni un chequeo físico.
• De hecho, hoy puede calificar para hasta $500,000 de seguro de vida hipotecario. Obtenga una cotización gratuita ahora.
• Su agente de seguros de vida (yo) cotizaremos y revisaremos las respuestas a sus preguntas de salud y nos comunicaremos con usted para analizar sus opciones de seguro de vida sin examen.

15. ¿Quiero adquirir un seguro hipotecario sin necesidad de examen físico?

Ahora puede calificar para hasta $500,000 de seguro de vida hipotecario sin ningún examen, en cuestión de minutos.

Solía darse el caso de que las aseguradoras de vida exigían un examen médico si solicitabas $100,000 de seguro de vida o más.

Ahora, algunas aseguradoras están utilizando Internet y la tecnología para ser más competitivas y ofrecer seguros de vida en línea sin exámenes médicos.

El seguro de vida hipotecario a plazo le ofrece tasas niveladas garantizadas y montos de cobertura por un período de 10, 15, 20, 25 o 30 años.